第一  是客户的金融需求呈多样化、个性化和层次性的趋势。随着市场竞争的加剧和金融市场的发展，客户对金融产品的需求不再仅仅停留在传统的资金金融层次上，而是同时注重价值组合、风险控制、信息咨询等更高层次的金融需求。例如客户要求理财机构在资产和负债之间寻找平衡点，兼顾风险和收益。理财需求呈现出多样化的趋势。

随着社会的生产和消费模式由大批量、统一生产以及服务的标准、产品和结构雷同的生产和消费的模式，逐步向崇尚个性化消费的生产和服务个性化、差别化的模式进行着根本的转变、理财需求呈现出个性化趋势。

第二  细分市场，实行人性化、个性化、差别化、分层次化的理财服务。提升服务理念。确立人性化的理财服务理念。个人理财作为一种新型的金融消费生活方式，如今已被更多地赋予了便捷、舒适、品味等人性化的内容。在满足金融消费现实理财需求的同时，尽力关照他们精神领域的内在需求。在此基础上，建立起银行与客户之间相互信赖的关系。理财业务将由以往的随意性的服务便利，转向有目的、专业化、长期性的理财规划。

目前，服务品牌凸显差异性，差别化的利率理财产品逐渐推出，各理财机构在打造具有特色的个人理财品牌方面呈现出“百花齐放”。

第三  加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务的内涵。随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加速。混业经营是必然的趋势。在我国金融分业监管的环境下，也出现了混业经营的态势。商业银行和证券、基金、保险等金融机构之间加强了跨行业的合作，从相互业务代理发展到了更加广泛的行业间的接触。我国银保合作、银证合作都有很大发展。金融领域出现了证券公司、商业银行设立基金管理公司，信托公司参股设立证券公司，并出现了大量的跨行业投资的企业集团等。目前市场已经出现了一些混合的产品，如投资连结保险产品、商业银行、证券公司的委托理财业务等。

中外资金融机构合作也在发展。如中外合资资金的入市、财险公司参股设立合资寿险公司等。同时，商业银行与一些社会中介机构开展合作，通过合作整合现有产品，提升服务层次，为客户提供合适的金融产品和服务，达到综合的效益。